首先要考虑险种的性价比。保障杠杆倍数即保障总额除以总保费支出,是衡量一款保险产品性价比最重要的参考指标,倍数越高,保障的性价比显然也越高。保险产品的杠杆率会受到很多因素影响,比如分红水平、额外保障水平等,要把握的总逻辑是“羊毛出在羊身上”—如果主保单的保障条件比较优厚,则杠杆率往往较低;主保单保障条件苛刻或者没有太多红利,则杠杆率较高。投保人做选择时,一定要从实际需求出发。
其次是重点考虑条款明细影响赔付。选择重疾险,明细条款非常重要,毕竟重疾的病种非常多。选择香港重疾险有三点需要特别注意:有多少种疾病可以保障?理赔的宽松程度有多高?什么情况下可以赔付?
然后考虑保单是否可获得红利。保单红利是指在保证保额的基础上,给予保单持有人的一种红利,分为周年红利和期满红利。其中,周年红利是在保单未赔付、退保的情况下,可取用的红利,具有流动性;而期满红利是在保单赔付后才可以取出。
最后考虑按需配置附加险。相对而言,香港保险产品在设计上较为先进,根据具体需求,设计出重疾主险之外的多重附加保障,当然也需要为此额外支付保费,投资者可按照自身需求配置。