新加坡的养老金制度

2016-12-02 07:28:27 新加坡移民政策
   如何保障老人的社会福利,一直是各国关心的问题。

  各国老人的养老金制度,根据不同情况有所差异,有的可以提前领取,有的则只能推迟领取。与大部分国家的养老金制度不同,新加坡养老金制度不是年轻人养老人,而是“自己养自己”。

  如同银行里的存款账户

  在新加坡,政府设定了一种强制的“中央公积金”,强制要求雇主和雇员每个月在公积金账户存钱,现行的公积金缴费率为工资的35%,雇员分担20%,雇主分担15%。

  “中央公积金”带有强制储蓄的特性,为员工提供包括医疗、教育、养老、住房等综合性的保障服务,一般分为3个账户。

  一是普通账户,存款可用来购房、购买保险,也可用于投资和子女教育; 二是特别账户,用于购买相关金融产品;三是保健账户,用于支付医疗费用。而当雇员一旦达到退休年龄55岁,政府则会为其设立一个新的退休金账户,符合要求的在65岁后可以按月领取退休金。

  每个新加坡居民的养老金是独立的,就好像银行里的一个存款账户一样,可以看到里面有多少钱。而且国家也会像银行一样,为每个人缴交的养老金提供利息。新加坡是个低利率国家,存款利息低,房贷利息也低。一般来说存款的年利率不到1%,房贷的年利率不超过2.6%,而养老金的年利率却有大约4%。对于那些养老金账户余额不足的穷人,政府会给予最高达6%的年利,甚至适当充入一定数量的养老金,以缓和贫富差距引发的矛盾。

  新加坡养老金制度相对灵活,它并非100%强制。如果因失业或其他原因停止工作几年,就不必缴纳养老金。但是反过来如果一个人觉得自己养老金不够,或者觉得养老金给的4%的利息足够高,也可以选择多交养老金,多交的钱也将存入个人的养老金账户。

  还有,如果去世前,养老金没能用完,可以由后代继承,而且没有遗产税。

  需达到最低存款额

  灵活之外,新加坡的养老体系规定还相当严苛,就像是严父管教乱花钱的小孩一样。这是因为,政府发现,一些人由于不善理财,或者沉迷赌博等,不到几年就把辛苦存的养老钱花得一干二净,最后不得不向政府求救。为了更好地帮国民“管住”这些钱,政府在近年来不断提高账户余额要求。

  政府规定,雇员在退休后,账户必须有16.1万新元(1新元约为人民币4.9元)的最低存款额,超过这个部分的金额到规定年龄后才可以提现,且最多可以提取20%,以防止“孩子”乱花钱。而从2013年开始,在公积金最低存款之上,保健储蓄户头里的存款还需要增加到4.35万新元后才可以从户头里提取剩余的存款。这就意味着,退休后,户头里必须至少存有超过20万新元的冻结资金,才可以从自己的户头里提取剩余的存款。目前,可提取最低存款的年龄是64岁,2018年将调高至65岁。

  如果账户余额符合要求,在65岁后,每月便可以领取1200新元的退休金,一共可以领20年。如果余额不够,便一分钱都拿不到。不过,政府同时也推出包括组屋套现在内的补贴计划。在该计划下,拥有组屋的居民可以通过屋契回购计划、大屋换小屋以及出租组屋等方式每月获得额外的收入。

  对于退休人员来说,每月1200新元的金额在新加坡仅能维持最低生活水平。如果老人身体不适,新加坡高昂的医疗费用则将远远超过养老金所能支付的范围。调查显示,接近一半的新加坡人目前都无法达到最低存款的要求,这也是为何高龄人士仍然在奔波工作的原因。

  若老人经济困难,无法维持生活,可向政府提出申请,政府会根据具体情况,通过“公积金补充计划”、“家庭保障计划”、“公共辅助养老金计划”等政策来给予老人一定的生活补助。

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